보험설계사 현실 수익구조와 연봉 수입, 실업급여 수령 가능 여부

보험설계사 준비 

보험설계사로 성공적인 시작을 위해 어떤 준비가 필요할까요? 이번 글에서는 보험설계사 자격 요건, 시험 절차, 수익 구조까지 모든 것을 친근한 문체로 설명해 드립니다. 보험설계사가 되기 위한 첫걸음부터 실제 인센티브 제도까지, 독자 여러분이 궁금해하실 내용을 하나씩 알아보겠습니다.

보험설계사 현실 수익구조와 연봉 수입, 실업급여 수령 가능 여부

 

 

보험설계사가 되기 위한 자격증 종류

보험설계사가 취득할 수 있는 주요 자격증은 다음과 같습니다:

1. 생명보험설계사 자격증
2. 손해보험설계사 자격증
3. 변액보험판매관리사
4. 종합자산관리사(AFPK)
5. 국제공인재무설계사(CFP)

이 중 가장 기본이 되는 것은 생명보험설계사와 손해보험설계사 자격증입니다.

 

 

보험설계사 자격 요건과 자격증 취득 방법

보험설계사가 되기 위해서는 먼저 본사에서 약 한 달간의 교육을 받게 됩니다. 이후 시험 날짜가 정해지면 응시하며, 생명보험과 손해보험 각 시험에서 60점 이상을 받아야 합격할 수 있습니다. 만약 시험에 떨어진다면, 약 2주 후에 재응시가 가능합니다. 이 시험은 국가공인 자격증이 아닌, 각 보험사에서 자체적으로 주관하는 자격 시험입니다.

 

 

생명보험설계사 자격증

1. 시험 응시: 생명보험협회에서 주관하는 시험에 응시해야 합니다.
2. 시험 과목: 보험이론 및 윤리, 보험법규, 생명보험, 제3보험 등 4과목입니다.
3. 합격 기준: 각 과목 40점 이상, 전체 평균 60점 이상
4. 시험 일정: 매월 여러 차례 시행됩니다.

 

손해보험설계사 자격증

생명보험과 유사하지만, 손해보험협회에서 주관하며 시험 과목이 다릅니다.

 

보험설계사 자격증 시험 합격 기준

1. 생명보험설계사와 손해보험설계사 시험 모두 100점 만점에 60점 이상을 득점해야 합격입니다.
2. 시험은 총 30문제로 구성되며, 다음과 같이 배점됩니다:
   • 공통 영역 20문제: 각 3점 (총 60점)
   • 전문 영역 10문제: 각 4점 (총 40점)
3. 생명보험설계사 시험은 생명보험과 제3보험으로, 손해보험설계사 시험은 손해보험과 제3보험으로 구성됩니다.
4. 각 영역(생명보험/손해보험과 제3보험)별로 60점 이상을 받아야 합격으로 처리됩니다.
5. 제3보험은 생명보험과 손해보험 시험에 모두 포함되어 있어, 한 쪽 시험에서 합격하면 다른 쪽 시험에서는 응시하지 않아도 됩니다.
6. 변액보험설계사 시험의 경우, 합격 기준이 70점 이상으로 약간 더 높습니다.

 

자격증 취득을 위한 준비 방법

1. 교재 구입: 최신 개정판 기본서와 기출문제집을 준비합니다.
2. 학습 계획 수립:
   • 정기적인 공부 시간 확보
   • 최소 10일 정도의 집중 학습 기간 설정
   • 매일/매주 목표 설정 및 진도 체크
3. 학습 방법:
   • 개념 이해: 기본 개념과 원리를 명확히 파악합니다.
   • 문제 풀이: 기출문제와 연습문제로 실전 감각을 키웁니다.
   • 반복 학습: 최소 2회 이상 반복하여 자신감을 높입니다.
4. 온라인 강의 활용: 다양한 온라인 학습 플랫폼의 강의를 수강하면 효과적입니다.
5. 시험 응시:
   • 시험 일정 확인 및 필요 서류 준비
   • 시험 당일 충분한 휴식 취하기

보험설계사의 수익 구조는?

보험설계사의 소득 구조는 100% 인센티브제로 이루어집니다. 이는 기본급이 없다는 뜻으로, 얼마만큼 영업을 하느냐에 따라 수입이 크게 달라지게 됩니다. 보통 신계약 수수료, 계약 유지 수수료, 장기 유지 수수료 등으로 수입을 얻게 되는데, 평균적으로 월 200만 원에서 300만 원을 버는 경우가 많습니다. 그러나 영업 능력에 따라 월 2천만 원에서 3천만 원 이상을 벌기도 합니다.

 

 

보험설계사의 수익 구조의 기본

보험설계사의 주요 수입원은 보험 계약 체결에 따른 수수료입니다. 이 수수료 구조는 다음과 같은 특징을 가집니다:

1. 초년도 수수료: 계약 체결 시 가장 큰 비중을 차지합니다.
2. 유지 수수료: 계약이 유지되는 동안 지속적으로 발생합니다.
3. 특별 수당: 회사 정책에 따라 추가로 지급되는 인센티브입니다.

 

수수료 계산 방식

수수료 계산은 다음과 같은 요소들을 고려합니다:

1. 기본 수수료율: 상품별로 다르며, 보통 월 보험료의 몇 배로 책정됩니다.
2. 환산월초: 보험사가 자율적으로 정하는 비율로, 130~260% 사이에서 상품마다 다릅니다.
3. 총 수수료 = 월 보험료 × 수수료율 × 환산월초

 

실제 수익 예시

1. 암보험 (월 10만원 상당):
   • 수당: 월납보험료의 670%~800% (67만원~80만원)
   • 익월 지급: 36만원 (53%)
   • 첫해 연간 수수료: 41만원 (62%)
2. 종신보험 (월 10만원 상당):
   • 수당: 월납보험료의 1180%~1200% (118만원~120만원)
   • 익월 지급: 66만원 (55%)
   • 첫해 연간 수수료: 75만원 (63%)

 

보험설계사의 수익의 현실

1. 평균 월 수익: 250~280만원
2. 실제 수령액: 170~180만원 (영업활동비, 판촉비 등 제외 후)
3. 월 평균 판매 건수: 3~5건

 

 

수익 구조의 특징

1. 불안정성: 계약 체결 여부에 따라 수입이 크게 변동합니다.
2. 초기 집중: 첫해에 수수료의 큰 부분을 받습니다.
3. 장기 수익: 계약 유지 시 지속적인 수입이 발생합니다.
4. 비용 부담: 영업 활동에 필요한 비용을 설계사가 부담합니다.

 

 

수익 향상 방안

1. 전문성 강화: 손해사정 업무 등을 겸하여 추가 수익 창출
2. 다양한 영업 채널 활용: 온라인 플랫폼, SNS 등을 통한 고객 확보
3. 지속적인 고객 관리: 계약 유지율을 높여 장기적 수익 확보

보험설계사의 수익구조는 복잡하고 불안정한 면이 있지만, 전문성을 키우고 다양한 전략을 활용한다면 안정적인 수익을 창출할 수 있습니다. 다만, 초기에는 어려움을 겪을 수 있으므로 장기적인 관점에서 접근하는 것이 중요합니다.

 

 

보험설계사의 수익구조와 관련된 주요 법적 문제

근로자성 논란

보험설계사는 일반적으로 특수고용직으로 분류되어 근로기준법상 근로자로 인정받지 못하고 있습니다. 이로 인해 다음과 같은 문제가 발생합니다:

1. 노동법 적용 배제: 최저임금, 퇴직금, 4대 보험 등 노동법상 보호를 받지 못합니다.
2. 단체교섭권 제한: 노조 결성 및 단체교섭이 어려워 수수료 결정 등에 개입하기 힘듭니다.

 

 

수수료 구조의 불투명성

1. 수수료율과 환산월초 결정 과정에 설계사가 참여하지 못합니다.
2. 복잡한 수수료 계산 방식으로 인해 설계사들이 정확한 수익을 예측하기 어렵습니다.

 

잔여 수수료 미지급 문제

보험설계사가 계약 만료나 이직으로 해촉될 경우, 남은 계약기간에 대한 수수료를 받지 못하는 경우가 있습니다. 이는 보험사의 수익으로 귀속되어 설계사의 권리를 침해할 수 있습니다.

 

 

과도한 수수료 논란

보험설계사의 수수료가 과도하다는 사회적 인식이 있으나, 실제로는 영업활동비와 판촉비 등을 고려하면 그렇지 않다는 주장도 있습니다. 이는 법적 규제와 관련된 논쟁으로 이어질 수 있습니다.

 

 

계약 해지 시 환수 문제

일부 보험사들은 고객이 계약을 중도 해지하거나 불완전판매로 인한 민원이 발생할 경우, 이미 지급한 수수료를 환수하는 규정을 두고 있습니다. 이는 설계사에게 재정적 부담을 줄 수 있습니다.

 

이러한 법적 문제들로 인해 보험설계사의 지위와 권리 보호에 대한 논의가 계속되고 있으며, 수수료 구조의 투명성 제고와 공정한 계약 관계 설정 등이 주요 과제로 대두되고 있습니다.

 

 

보험설계사의 고객 유치 수수료

보험설계사가 고객을 유치했을 때 받는 수수료는 보험 상품의 종류에 따라 달라집니다. 예를 들어, 실비 보험의 경우 약 한 달 보험료가 4만 원이라면, 한 달에 약 3만 원 정도의 수수료가 1년 동안 지급됩니다. 반면, 운전자 보험이나 암 보험과 같은 다른 보험 상품은 보험사가 일시불로 수수료를 지급하며, 이 중 약 70%가 먼저 지급되고, 나머지 30%는 유지 수수료로 나눠 지급됩니다.

 

고객이 2년 안에 보험을 해지하는 경우, 지급받았던 수수료를 다시 반환해야 하는 상황이 발생할 수 있으므로 계약 유지에 신경 써야 합니다.

 

 

보험설계사의 실업급여 수령 가능 여부

보험설계사는 특수고용직으로, 고용보험에 가입된 경우에만 실업급여를 받을 수 있습니다. 고용보험 가입 여부는 본인의 선택에 따라 다르며, 비자발적 실직 시 실업급여를 받을 수 있는 자격이 생깁니다. 이직 전 18개월 동안 최소 180일 이상 고용보험에 가입되어 있어야 하며, 실업급여 신청 시 고용센터를 방문해 상담을 받아야 합니다.

 

 

보험 가입, 지인에게 하는 것이 좋을까요?

보험을 가입할 때, 지인을 통해 가입하면 나중에 해지를 원할 때 서로 불편한 상황이 발생할 수 있습니다. 따라서 보험은 지인이 아닌 모르는 사람을 통해 가입하는 것이 오히려 더 편리할 수 있습니다. 보험설계사는 지인에게 더 나은 혜택을 제공할 수 없으며, 보험업법에 따라 추가 혜택을 제공하는 것이 금지되어 있기 때문입니다.

 

 

보험설계사에 대한 오해와 현실

보험설계사에 대한 인식은 종종 부정적일 수 있지만, 많은 보험설계사들이 아침 일찍부터 저녁 늦게까지 열심히 일하고 있습니다. 같은 영업직에 종사했던 경험자로서, 보험설계사에게는 단호한 거절이 오히려 도움이 됩니다. 희망 고문보다는 명확한 의사 표현이 보험설계사와 고객 모두에게 긍정적인 결과를 가져올 수 있습니다.

 

 

당신의 성공이 행복한 것이 아니라, 행복한 것이 성공입니다.

 

 

FAQ

1. 보험설계사가 되기 위해 필요한 자격은?
   • 본사 교육 이수 후 생명보험 및 손해보험 시험 합격 필요.
2. 보험설계사의 수익 구조는?
   • 100% 인센티브제로, 영업 실적에 따라 수입이 달라집니다.
3. 고객 유치 시 수수료는 어떻게 지급되나요?
   • 상품에 따라 일시불 혹은 분할로 지급됩니다.
4. 보험설계사도 실업급여를 받을 수 있나요?
   • 고용보험에 가입된 경우에 한해 가능합니다.
5. 보험은 지인을 통해 가입하는 것이 좋을까요?
   • 해지 시 불편함을 피하기 위해 모르는 사람을 통해 가입하는 것이 좋습니다.
6. 보험설계사와의 상담 시 유의할 점은?
   • 단호한 거절이 서로에게 도움이 됩니다.

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