2024년, 경제 뉴스가 아직도 우리의 마음을 무겁게 만드는 요즘, 특히 무직자 분들에게는 경제적 어려움이 더욱 클 수 있습니다. 고금리와 물가 상승의 더블 펀치! 하지만 걱정 마세요, 여러분을 위한 대출 솔루션을 준비했습니다. 오늘은 무직자 대출 가능한 곳과 소액대출을 위한 현명한 선택 가이드를 소개합니다. 진행 시간은 단 2분 51초, 지금부터 시작합니다!
무직자가 소액대출 받는 방법 4가지
어떤 서비스를 선택할 때, 자신에게 적합한 걸 고르는 게 가장 중요합니다.
특히 내 신용점수, 앞으로의 상환 계획, 이자 비용을 고려하는게 필요했습니다.
여러분께 최적의 솔루션을 위해 다음 방법을 고려하는 것이 핵심입니다.
1️⃣ 예금, 적금을 보유하고 있다면 : 담보대출
여러분이 사회 생활을 지속했다면, 청약 통장 하나는 보유하고 계실겁니다.
미래 계획을 위해 해약할 수 없을 뿐이죠. 청약 통장 가입율은 다른 상품 대비 손에 꼽습니다. 상당히 높은 편입니다.
이를 담보로 맡기면 95%까지 예적금 이율의 1% 정도만 추가하여 괜찮은 조건으로 융자가 이루어졌습니다.
이때, 청약 기능도 그대로 유지되므로 해지할 필요도 없죠. 당연히 가장 먼저 검토해야 했습니다.
2️⃣ 최근 1-2년간 소득이 있었다면 : 추정소득
추정소득이라는 개념을 들어보셨나요? 신용카드 사용 금액이나, 세금 납부액을 바탕으로 특정인의 소득을 역으로 계산해보는 방식입니다.
만약 최근 1-2년간 신용카드 사용금액이 일정 수준 된다면, 이 추정소득을 활용한 대출도 받게 됩니다.
특히 은행에서 1천만원 한도가 가능하고 캐피탈, 상호저축에서도 많이 사용했습니다.
3️⃣ 취업 계획이 있다면 : 정부 정책 이용
취업 계획이 있다면, 직업 훈련 과정에 참여하세요. 이 때, 근로복지공단에서 [직업 훈련 생계비 대부] 이용 자격을 줍니다.
140시간 이상의 과정에 참여하면 훈련비도 받게 되며 월 50~200만원 한출을 1000만원까지, 최장 7~10년간 나누어 갚습니다.
금리는 무려 1%대라서, 안 쓰면 손해보는 정책입니다.
4️⃣ 일반 무직자 비상금, 소액 대출 사용
1, 2금융권에서 비상금 서비스로 무직자 소액 대출 받으면 최저 300~500만원까지 한도가 공급됩니다.
다만 회사마다 심사 방식 차이가 존재하므로 이를 잘 고려하는게 좋습니다.
💡 팩트체크 : 물론 다른 방안도 있어요
1. 무직자 대출 가능한 곳
1.1. 1금융권 소액대출
무직자분들도 300만 원까지는 비교적 쉽게 대출받을 수 있습니다. 1금융권의 우리, 국민, 신한, 하나, 대구, 토스, 카카오, 케이 등은 모바일 앱을 통한 비대면 대출이 가능합니다. 특히 카카오뱅크 비상금 대출은 매우 인기가 높죠. 이 대출은 직업이나 소득 확인 없이도 가능하여 매우 편리합니다.
1.2. 심사 기준과 금리
각 기관은 서울보증보험 가입, 핸드폰 요금 납부 내역 등을 평가합니다. 금리는 대체로 6~9% 사이에서 결정됩니다. 만약 수입이 없다면, 원리금균등분할이 아닌 만기 일시나 마이너스통장 방식을 선택할 수 있습니다.
2. 2금융권에서의 선택
2금융권 업체들, 예를 들어 SBI, OK, 웰컴 등에서도 대출이 가능합니다. 이곳들은 주부나 소액 한도의 자금 대여 서비스를 운영하고 있으며, 신용점수 350점 이상이면 승인을 받을 수 있습니다. 하지만 금리가 15%를 넘을 수 있으니, 이 점을 유의해야 합니다.
대구, 하나는 자체 CSS기준으로 평가합니다. 공교롭게도 두 회사 핀크와 연계하여 500만원까지 생활비 대출을 제공합니다.
대출대상
-만19세 이상의 내국인 CB사 소득에 의해 한도가 산정되는 고객 하나은행 대출심사 통과 고객(자동심사)
대출한도
-최소 50만원 ~ 최대 500만원
_ 대출금리
-만기일시상환, 원금균등분할상환
우리, 농협이 적용했지만, 농협은 비상금을 폐지했습니다. 아무래도 받기 쉽다 보니 부실해진 탓이 큽니다.
텔레스코어는 핸드폰 요금 납부 실적을 바탕으로 시행되는데요. 높은 요금제를 사용하고 미납이 없었다면 좋은 가점을 받습니다.
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무직자소액대출 저축은행, 캐피탈 쉬운 곳
과거 SBI 사이다뱅크 비상금이 원활하게 운용되었지만, 현재는 중단된 상태입니다.
OK상호저축도 비상금을 공급하여 350점을 넘으면 이용 가능했습니다.
하지만, 이자율이 너무 높기에 다른 대안이 없는지 찾는 것이 좋습니다.
업계 1, 2위라서 찾아보셨을 분들 많을텐데요. 아쉽게도 쉽지 않습니다.
3. 최적의 대출 선택 방법
3.1. 청약적금 담보 대출
보유하고 있는 주택종합청약적금을 담보로 제공하면, 낮은 비용으로 대출 받을 수 있습니다. 이 방법은 금액의 최대 90%까지 가능하며, 수신 금리에 1.5% 정도의 이율이 추가됩니다.
3.2. 핀크와 하나은행의 협업 상품
핀크와 하나은행이 협업하여 제공하는 상품은 무직자에게 최대 500만 원까지 대출을 제공합니다. 이 상품은 중도상환수수료가 없으며 이자율도 10% 이하로 책정됩니다.
FAQ
Q1: 무직자 대출이 가능한 이유는 무엇인가요?
A1: 최근 금융기술의 발전과 1금융권의 유동성 확대 덕분에 무직자도 소액대출을 받을 수 있게 되었습니다. 이는 금융 접근성을 높이기 위한 조치의 일환입니다.
Q2: 대출 시 가장 중요하게 고려해야 할 사항은 무엇인가요?
A2: 가장 중요한 것은 대출 금리와 상환 계획입니다. 무직자의 경우 소득이 불안정하므로, 높은 금리의 대출은 피하고 상환 계획을 사전에 철저히 세워야 합니다.
Q3: 대출을 받을 때 필요한 준비 서류는 무엇인가요? A3: 대부분의 대출은 신분증과 함께 신용도를 확인할 수 있는 정보가 필요합니다. 비대면 대출의 경우, 온라인 인증 절차를 통해 필요 서류를 제출하게 됩니다.
이상으로, 경제적으로 어려운 시기에 무직자 분들을 위한 소액대출 가능한 곳과 스마트한 선택을 위한 가이드를 알아보았습니다. 이 정보가 여러분의 금융 생활에 도움이 되길 바라며, 경제적 자립을 향한 첫걸음이 되기를 희망합니다.
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