금리가 계속해서 오름세를 보이며 많은 소상공인들이 기존 사업자 대출 상환에 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 상황에서는 적용되는 금리를 조금이라도 낮추는 것이 중요합니다. 금리 인상에 따라 기존 대출을 상환하기 어려운 상황이 자주 발생하므로, 대환대출을 활용하여 금리를 낮추는 것이 현명한 방법이 될 수 있습니다.
예를 들어, interest rate이 높은 기존 대출을 더 낮은 금리의 대출로 대환하여 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 또한, 대환대출을 통해 상환 기간을 조정하면 월 상환금을 줄일 수 있어 자금 운영에 도움이 될 수 있습니다.
대환대출을 활용하려면 먼저 현재 금리와 조건을 자세히 파악해야 합니다. 이후, 다양한 금융 기관의 대출 상품을 비교하여 가장 유리한 조건을 찾는 것이 중요합니다. 이를 통해 financial burden을 줄이고, 보다 안정적인 사업 운영을 이어갈 수 있을 것입니다.
금리 인상으로 인해 사업자 대출 상환에 어려움을 겪는 소상공인들에게는 이러한 방법이 큰 도움이 될 수 있습니다.
소상공인 대환대출 제도
이 제도는 중·저신용 소상공인이 현재 이용 중인 business loans 중에서 높은 이자율로 인해 부담을 느끼거나, 기한 연장에 어려움을 겪고 있는 경우에 도움을 주는 것을 목적으로 합니다.
대환대출 제도를 통해, 고금리로 이용하던 business loans을 저금리 또는 장기 분할 상환 방식으로 전환할 수 있습니다. 예를 들어, interest rate이 높은 기존 대출을 보다 낮은 금리의 대출로 바꿔 부담을 줄일 수 있습니다. 또한, 상환 기간을 길게 조정하여 매달 갚아야 하는 금액을 줄일 수 있어, 재정적인 부담을 덜 수 있습니다. 이러한 방법으로, 소상공인은 보다 안정적인 재정 상태를 유지할 수 있게 됩니다.
소상공인 대환대출 지원 대상 및 요건
소상공인 대환대출 지원 대상 및 요건은 다음과 같습니다. 소상공인에 해당하는 개인사업자 또는 법인은 지원 대상에 포함됩니다. 이는 self-employed individuals 및 corporations을 대상으로 합니다.
2023년 8월 31일 이전에 신청한 business loans을 현재 이용하고 있는 경우, 대환대출을 신청할 수 있는 자격이 주어집니다. 신청일 기준으로, 해당 대출이 이 요건을 충족해야 합니다.
또한, 신청자는 NCB credit score가 839점 이하인 자에 한정됩니다. 이는 신청자의 신용평가 점수가 839점 이하임을 의미합니다. 이 조건을 만족해야만 지원 대상이 됩니다.
대출 신청일 기준으로, banks 및 비은행권에서 7% 이상의 금리를 적용받고 있는 자가 해당됩니다. 이 조건은 높은 interest rate을 부담하고 있는 신청자에게 우선적으로 지원됩니다.
추가로, 최근 3개월 이내에 30일 이상 연체가 1회 이상 발생하거나, 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 기록이 없어야 합니다. 이러한 연체 기록이 없는 신청자만이 대환대출을 신청할 수 있습니다.
마지막으로, bank loans 중 3개월 이내에 만기가 도래하고 연장이 어려운 자가 지원 대상에 포함됩니다. 이러한 조건을 모두 충족해야만 대환대출을 신청할 수 있습니다.
1. 소상공인에 해당하는 개인사업자 및 법인
2. 2023. 08. 31 이전 신청한 사업자 대출을 이용하는 경우
3. NCB 개인신용평점 839점 이하인 자
4. 신청일 기준 은행 및 비은행권의 7% 이상 금리를 적용받고 있는 자
5. 최근 3개월 이내 30일 이상 연체 1회 이상 또는 10일 이상 연체가 4회 이상 발생한 사실이 없어야 함.
6. 신청일 기준 은행권의 대출 중 3개월 이내 만기 예정자 중 연장이 어려움이 있는 자.
대환대출 지원 내용 신청기간
4.5% 고정 금리가 적용됩니다. 이는 변동 금리가 아닌 fixed interest rate로, 대출 기간 동안 일정한 이자율을 의미합니다.
대출 기간은 10년으로 설정되며, 거치 기간 없이 바로 상환이 시작됩니다. 거치 기간이란 상환을 유예하는 기간을 의미합니다.
대출 한도는 개인 및 법인당 최대 5천만 원입니다. 이는 소상공인에게 제공되는 loan limit를 의미합니다.
대출을 취급하는 은행은 하나은행, 신한은행, 국민은행, 우리은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 농협은행이 포함됩니다. 이는 participating banks를 의미합니다.
- 4.5% 고정 금리가 적용됩니다.
- 대출 기간은 10년으로 설정되며, 거치 기간은 없습니다.
- 대출 한도는 개인 및 법인당 최대 5천만 원입니다.
- 대출 취급 은행으로는 하나은행, 신한은행, 국민은행, 우리은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 농협은행이 있습니다.
대환대출 신청 기간
소상공인 대환대출 접수 기간은 2024년 4월 1일부터 시작하며, 예산 소진 시 마감됩니다. 만약 예산이 소진되면 3분기 접수가 가능하며, 3분기 접수는 2024년 7월 1일부터 시작될 예정입니다.
소상공인 대환대출 신청 방법
1. '소상공인 정책자금' 홈페이지 접속 후 진행
소상공인정책자금
소상공인의 성장 및 경영안정을 위해 정책자금을 지원합니다. 로그인
ols.semas.or.kr
2. 정책자금에서 대환대출 확인서 발급 후 은행 방문 제출
3. 은행 접수 및 심사 진행
4. 대출 실행
- 해당 자금 사유가 고금리가 아닌 만기 연장이라면 사업자 대출 해당 은행에서 만기연장확인서 발급을 하셔야 합니다.
| 구분 | 신청서류 | 발급처 |
| 1 | 소상공인 정책자금 지원대상 확인서(유효기간 이내) | 소상공인 정책자금 누리집 |
| 2 | 대표(이사) 실명확인증표 - 주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증, 국내거소신고증, 영주증, 여권 중 택 1 |
|
| 3 | 사업자등록증명(발급일 1개월 이내) | 국세청 홈택스 |
| 4 | 부가가치세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명 | 국세청 홈택스 |
| 5 | (국세)납세증명서 및 지방세납세증명서 (유효가간 이내) | 정부24 |
| 6 | 대환대상 채무내역 송금요청서 | 신청자 직접 작성 양식 - 소상공인정책자금 홈페이지 내 작성서식 |
| 7 | 대환 대상 채무 확인을 위한 증빙서류 - 금융거래확인서, 대출계좌조회표 등(금융기감별 명칭 상이) * 용도, 금리(이율), 대출실행일, 대출잔액, 대출만기, 연체 여부 반드시 포함. |
기존 대출 은행 '만기연장 애로 확인서' 신청서식 소상공인정책자금 홈페이지 내 작성서실 게시 |
| 8 | 법인사업자 추가 신청서류 - 정관, 이사회 의사록 사본, 주주명부 - 원천징수이행상황신고서 - 표준재무제표증명(최근 3개년) - 법인인감증명서(발급일로부터 3개월 이내) - 법인등기사항전부증명서(발급일로부터 3개월 이내 |
국세청 홈택스 인터넷등기소 |
어려운 시기 슬기롭게 헤쳐나가시며 희망찬 내일을 맞이하시기 바랍니다.
결론
소상공인 대환대출 제도는 금리 인상으로 인해 기존 사업자 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있는 방법입니다. 이를 통해 금리를 낮추고 월 상환금을 줄여 보다 안정적인 사업 운영을 이어갈 수 있습니다. 다양한 금융 기관의 대출 상품을 비교하고 신청 조건을 잘 파악하여 최적의 대환대출을 선택하는 것이 중요합니다. 이 제도를 통해 많은 소상공인들이 재정적인 부담을 덜고 성공적인 사업 운영을 이어가길 바랍니다.
FAQ
Q1: 대환대출의 금리는 얼마인가요? A1: 대환대출의 금리는 4.5% 고정 금리로 적용됩니다.
Q2: 대환대출의 대출 한도는 얼마인가요? A2: 대환대출의 한도는 개인 및 법인당 최대 5천만 원입니다.
Q3: 대환대출의 상환 기간은 어떻게 되나요? A3: 대환대출의 상환 기간은 10년으로 설정되며, 거치 기간은 없습니다.
Q4: 대환대출을 신청할 수 있는 금융 기관은 어디인가요? A4: 하나은행, 신한은행, 국민은행, 우리은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 농협은행에서 대환대출을 취급합니다.
Q5: 대환대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요? A5: 소상공인 정책자금 지원대상 확인서, 대표 실명확인증표, 사업자등록증명, 부가가치세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명, (국세)납세증명서 및 지방세납세증명서, 대환대상 채무내역 송금요청서, 대환 대상 채무 확인을 위한 증빙서류 등이 필요합니다.
Q6: 대환대출 신청 기간은 언제인가요? A6: 대환대출 신청 기간은 2024년 4월 1일부터 예산 소진 시까지이며, 예산 소진 시 3분기 접수는 2024년 7월 1일부터 시작됩니다.
"이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다."
'경제' 카테고리의 다른 글
| 2024 청년대출?? 자세히 알아보자 (중기청전세대출, 대출이자계산기, hf 전세대출 등) (19) | 2024.06.05 |
|---|---|
| 롯데캐피탈 레이디론 조건 및 신청방법 알아보기 (30) | 2024.06.04 |
| ETF 투자 방법: 초보 가이드, 종류, 수익률, 리스크 관리, 추천 종목 (27) | 2024.06.04 |
| 디딤돌대출조건: 디딤돌대출 금리, 한도, 서류, 자격, 신청 방법 총정리 (26) | 2024.06.04 |
| 삼성전자 주가 전망 및 배당금 실적 정리 | 투자시 주의사항 (25) | 2024.06.04 |
