2024년 7월 현재 미국의 기준금리(base rate)는 5.5%로 계속 유지되고 있습니다. 상반기에는 6월부터 금리 인하에 대한 기대감이 있었으나, 이러한 기대는 사라졌으며 오히려 9월부터 금리 인하가 이루어질 것이라는 시장의 예상이 깊어지고 있습니다. 이에 따라 시중은행의 주택담보대출 금리(mortgage rates)가 최근 빠르게 인하된 것을 확인할 수 있습니다.
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3분기에는 9월 금리 인하 전망에 맞추어 모든 금리가 움직일 것으로 보이며, 9월 이후부터는 실제로 금리 인하에 따라 대출 금리도 빠르게 하락할 가능성이 매우 높습니다. 특히 0.25% 인하만 언급되던 시장에서 이제는 0.5%까지 인하될 가능성도 제기되고 있어 시장의 변화를 주의 깊게 지켜볼 필요가 있습니다.
현재 기준금리가 크게 변화하지 않고 유지되는 상황에서 금융시장의 변화가 어떻게 전개될지 여부를 지켜보는 것이 향후 3분기의 주요 관전 포인트가 될 것입니다.
개인사업자 담보 대출 금리 비교 (Small Business Secured Loan Rate Comparison)
개인 사업자 대출 금리가 전반적으로 하락하고 있다는 것을 아래 차트를 통해 확인할 수 있습니다. 지난달까지 기준금리 인하 기대감에 따라 대출 금리가 하락하는 분위기가 실제 하락으로 이어졌습니다.
현재 국민은행(Kookmin Bank)은 4.6%대로 하락하였으며, 그 뒤를 신한은행(Shinhan Bank)과 대구은행(Daegu Bank)이 잇고 있습니다. 현재 가장 저렴한 금리는 광주은행(Gwangju Bank)입니다. 점진적으로 대출 금리가 하락하고 있는 만큼, 하반기로 갈수록 더 하락할 가능성이 있다는 시장의 조심스러운 예상이 있습니다.
시중은행들의 대출 금리가 빠르게 하락하고 있으며, 모든 금융권에서 대출 금리가 하락하고 있다는 신호가 보이고 있어 하반기에는 4.5% 이하로도 대출이 가능할 것으로 예상됩니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교 (Small Business Unsecured Loan Rate Comparison)
신용대출의 경우 담보대출보다 금리 수준이 높을 수밖에 없습니다. 현재 5% 초반대로 하락하고 있으며, 경남은행(Kyongnam Bank), 하나은행(Hana Bank), 국민은행(Kookmin Bank) 순으로 하락하고 있습니다.
담보대출과 달리 신용대출에서 대출 금리는 다소 높으며 일부 은행에서는 신용대출 금리가 소폭 상승하기도 하였으나, 대출 금리가 점진적으로 하락하고 있다는 신호들이 보이고 있어 긍정적으로 볼 수 있습니다. 하반기로 갈수록 신용대출도 빠르게 하락할 것으로 예상됩니다.
지난달 대비해서 대출 금리가 여전히 높은 수준이기 때문에 사업주들 입장에서는 부담스러울 수밖에 없습니다. 다만 긍정적인 신호는 대출금리가 점진적으로 하락하고 있는 상품들이 존재하며, 차트를 통해서도 확인할 수 있습니다. 현재와 같은 시기에 최대한 여러 대출을 비교해보시고, 가능하다면 일반 신용대출을 받는 것이 훨씬 유리하므로 해당 조건의 상품을 찾아보시는 것을 추천드립니다.
시중은행 고시 금리 조건 비교 (Weekly Interest Rate Conditions Comparison)
신용대출과 주택담보대출 금리가 하락한 후 다소 낮은 수준에서 유지되고 있습니다. 하지만 사업자 대출 시장은 여전히 냉랭하며 변화를 찾기란 쉽지 않습니다. 이는 경기가 좋지 않은 상황을 반영한다고 할 수 있습니다. PF대출 등의 문제로 인해 대출 시장의 변화가 빠르지 않은 것도 사실입니다. 점진적으로 소폭 하락하고 있는 대출 금리이기 때문에 긍정적으로 볼 수 있을 것입니다.
금융기관마다 대출 전략이 다르므로 그 추이를 지속적으로 지켜볼 필요가 있습니다. 인터넷 전문은행의 변화가 빠르게 다가오고 있는 만큼, 해당 은행들의 변화와 조건들을 따져보며 대출을 실행하는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.
고시된 금리는 크게 변화하지 않지만, 실행금리 자체가 점진적으로 낮아지고 있는 만큼 실질적으로 대출을 비교하시면서 대출 신청을 고려해보시기 바랍니다. 대출은 결국 노력입니다. 노력한 만큼 좋은 대출 상품을 받으실 수 있습니다.
시중은행 대출 금리 조건 비교 (2024년 8월 기준)
최근 금융 시장에서 대출 금리 변동은 매우 중요한 이슈입니다. 2024년 8월 기준으로 주요 시중은행들의 대출 금리를 비교해 보겠습니다. 이를 통해 가장 유리한 조건의 대출 상품을 선택하는 데 도움이 되길 바랍니다.
주요 시중은행 대출 금리 비교
1. KB국민은행
- 신용대출 금리: 연 4.91% ~ 5.07%
- 주택담보대출 금리: 고정금리 연 2.98%, 변동금리 경쟁력 있는 금리 제공
- 마이너스통장 금리: 연 4.94% (평균 금리 기준) (대한민국 아파트 순위) (추천 : 네이버 블로그)
2. 신한은행
- 신용대출 금리: 연 4.67% ~ 5.15%
- 주택담보대출 금리: 고정금리 연 3.02%, 다양한 우대금리 적용 가능
- 마이너스통장 금리: 연 5.36% (최저 금리 기준) (추천 : 네이버 블로그) (대한민국 아파트 순위) (대한민국 아파트 순위)
3. 하나은행
- 신용대출 금리: 연 4.50% ~ 4.75%
- 주택담보대출 금리: 고정금리 연 3.10%, 신규 고객 대상 특별 금리 제공
- 마이너스통장 금리: 연 5.80% (추천 : 네이버 블로그) (대한민국 아파트 순위)
4. 우리은행
- 신용대출 금리: 연 4.97% ~ 5.07%
- 주택담보대출 금리: 고정금리 연 3.20%, 대출 상품에 따른 금리 차별화
- 마이너스통장 금리: 연 5.34% (평균 금리 기준) (대한민국 아파트 순위) (추천 : 네이버 블로그) (대한민국 아파트 순위)
5. NH농협은행
- 신용대출 금리: 연 4.86% ~ 5.10%
- 주택담보대출 금리: 고정금리 연 3.15%, 농협 고객 대상 우대금리 적용
- 마이너스통장 금리: 연 4.96% (평균 금리 기준) (대한민국 아파트 순위) (추천 : 네이버 블로그) (대한민국 아파트 순위)
대출 신청 시 고려사항
- 금리 비교: 여러 은행의 금리를 비교하여 가장 유리한 조건을 선택하는 것이 중요합니다.
- 대출 한도: 2단계 스트레스 DSR 시행으로 인해 대출 한도가 축소될 수 있으므로 충분한 한도를 확보하는 것이 필요합니다.
- 상환 계획: 장기적인 상환 계획을 세워 이자 부담을 최소화해야 합니다.
- 대환대출: 기존 대출이 있는 경우, 금리가 낮은 은행으로 대환대출을 고려해볼 만합니다 (대한민국 아파트 순위) (추천 : 네이버 블로그) (추천 : 네이버 블로그).
안심전환대출 - 사업자대출
▶ 상품개요 : 연 7% 이상 금리 대출자 중 자영업자 및 소상공인들이 연 6.5% 이하 저금리 대환 대출을 정부지원을 통해 신청
▶ 대출대상 :
- 손실보전금 등 재난지원금, 손실보상금 수령
- 2022년 6월 말 기준 금융권 만기연장, 상환유예 받은 사실 있는 경우
- 설비, 운전자금 등 사업자 대출로 대출 신청 시점 기준 금리 7% 이상 대출 보유 자
(은행, 저축은행, 여신전문금융회사, 상호금융, 보험사 다으 전체 포함)
▶ 대출제외 : 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 제외
(화물차, 중장비 등 상용차 관련 대출은 개인 대출인 경우도 포함)
▶ 한도 : 개인사업자 - 5,000만원 / 법인 소기업 - 1억 원
▶ 상환기간 : 총 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환 가능)
▶ 금리 : 2년간최고 5.5% 고정금리 적용 (연 1% 보증료 고정 부과)
- 연 7%대 소상공인 보유 대출 → 6.5% 금리 가능
- 신용점수 고점수 일 경우 6.5% 보다 낮은 금리 적용 가능
- 3~5년차에는 은행채(신용등급 AAA 기준) 1년물에 2.0%포인트를 가산한 협약금리가 상한선 적용
▶ 취급은행 : 국민·기업·신한·우리·하나·농협·수협·SC·부산·경남·대구·광주·전북·제주 은행
- 과거 비은행에서 받은 고금리 대출은 물론 타 은행에서 받은 고금리 대출까지 대환을 신청 가능
우리은행 - 우리Oh!(5)클릭 대출
▶ 대출 대상 : 아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상인 개인사업자 (1) KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 (2) 우리은행 내부 기준 충족 ※ 단, 불건전 업종인 경우 신청 불가
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 3천만 원
▶ 대출금리 : 기준금리 (변동금리6개월, CD연동, 고정금리(12개월)) + 가산금리(3.19%) - 우대금리
▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
▶ 상환방식 : 만기일시상환, 통장식상환, 분할상환
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
▶ 중도상환해약금: 연 1.0% 이내
▶ 필요서류 : 은행요청서류
▶ 신청방법 : 모바일 가입 신청
카카오뱅크 - 개인사업자 대출
▶ 가입대상 : 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
▶ 가입요건
- 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
▶ 대출한도 : ~ 최대 1억원
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 고객부담 비용 : 면제
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 증빙서류
- 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
케이뱅크 - 사장님 신용대출
▶ 가입대상 : 사업기간이 1년 이상인 운전자금대출이 필요한 자영업자 및 사업자
▶ 가입요건
- 사업기간이 1년 이상인 개인사업자: 단독명의 개인사업자로 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객
- 신용보증재단 보증서 발급 가능 고객
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객
- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객
▶ 대출한도 : 최소 1백만 원 ~ 최대 1억원
▶대출기간 : 최대 10년 (1년 단위 재연)
▶ 상환방법 : 만기일시상환 or 원리금균등상환방
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 비용 및 수수료 : 지역신용보증재단 보증료
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
결론
2024년 7월 미국의 기준금리가 5.5%로 유지되면서, 하반기에는 금리 인하가 예상됩니다. 이로 인해 시중은행의 대출 금리가 전반적으로 하락할 가능성이 높습니다. 개인사업자와 일반 대출자 모두 대출 금리를 주의 깊게 관찰하고, 다양한 대출 상품을 비교하여 최적의 조건을 찾는 것이 중요합니다. 특히, 인터넷 전문은행의 빠른 변화를 주시하며 대출 전략을 세우는 것이 유리할 것입니다.
FAQ
Q1: 2024년 7월 현재 미국의 기준금리는 왜 5.5%로 유지되고 있나요? A1: 미국의 경제 상황과 인플레이션 억제를 위해 연준(Federal Reserve)이 금리를 5.5%로 유지하고 있습니다. 이는 경제 성장과 물가 안정을 동시에 고려한 결정입니다.
Q2: 하반기에 개인사업자 대출 금리가 하락할 가능성이 높은 이유는 무엇인가요? A2: 시장에서는 9월부터 금리 인하가 예상되며, 이에 따라 대출 금리도 함께 하락할 것으로 보입니다. 특히, 금리 인하 폭이 커질 수 있다는 기대감이 있어 대출 금리가 빠르게 하락할 가능성이 높습니다.
Q3: 시중은행의 신용대출 금리가 점진적으로 하락하고 있다는 신호는 어떤 의미가 있나요? A3: 신용대출 금리가 하락하고 있다는 것은 경제가 안정화되고 있음을 나타내며, 대출자들에게는 더 낮은 이자율로 자금을 빌릴 수 있는 기회를 제공합니다.
Q4: 현재 대출을 고려 중인데, 어떤 전략을 세우는 것이 좋을까요? A4: 다양한 대출 상품을 비교해보고, 인터넷 전문은행의 빠른 변화를 주시하며 최적의 대출 조건을 찾아보는 것이 중요합니다. 혼합금리 대출을 고려하는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.
Q5: 대출 금리가 하락하는 시기에 주의할 점은 무엇인가요? A5: 금리가 하락한다고 해서 무조건 대출을 받기보다는, 자신의 상환 능력과 대출 조건을 면밀히 검토하는 것이 중요합니다. 또한, 다양한 금융기관의 조건을 비교해보는 것이 필요합니다.
Q6: 기준금리와 대출금리의 관계는 무엇인가요? A6: 기준금리는 중앙은행이 설정하는 금리로, 시중은행의 대출금리와 밀접한 관계가 있습니다. 기준금리가 인상되면 대출금리도 인상되고, 기준금리가 인하되면 대출금리도 하락하는 경향이 있습니다.
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