개인회생 신청 자격 절차 비용 등 파산 면책 제도 알아보기

현재 지속되는 경기 침체와 더불어 급격히 상승하는 물가로 인해 많은 이들이 채무 해결에 어려움을 겪고 있습니다. 일상에서 마주할 수 있는 여러 상황들로 인해 불가피하게 빚을 지게 되는 경우가 종종 있습니다.

 

개인회생 신청 자격 절차 비용 등 파산 면책 제도 알아보기

 

그러나 이러한 빚을 계획에 따라 원활하게 갚아 나가는 것은 상당한 노력과 집중을 요구하는 일입니다. 특히 최근과 같이 경제적 불확실성이 높아진 상황에서는 이 과정이 더욱 복잡하고 어려워질 수 있습니다.

 

이와 같은 어려움을 겪고 있는 분들을 위해 오늘의 포스팅에서는 '개인회생' 제도에 대한 유용한 정보를 제공하고자 합니다. 개인회생은 파산 면책과 같은 제도와 비교하여 신청 자격, 절차, 비용 등에 대한 구체적인 정보를 살펴볼 것입니다. 이 정보가 채무로 어려움을 겪고 있는 분들에게 실질적인 도움을 줄 수 있기를 바랍니다.

 

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개인회생 신청 자격 및 절차

 

개인회생은 빚으로 어려움을 겪고 있는 사람들을 돕기 위한 법적 제도 중 하나입니다. 이 제도는 채무자가 자신의 채무를 효과적으로 해결할 수 있도록 설계되었으며, 파산과 면책을 포함한 여러 법적 절차를 포함합니다.

 

2023년을 기준으로, 법인회생, 법인파산, 일반회생, 개인회생, 개인파산, 면책 등을 포함한 전국 법원의 도산 사건은 총 205,225건에 달했으며, 이는 2022년에 비해 18.17% 증가한 수치입니다. 특히 개인회생 사건은 그 중에서도 34.51%라는 높은 증가율을 보였습니다.

이러한 통계를 바탕으로 대법원은 국민의 어려움을 이해하고 공정하고 안전한 도산 사법 서비스를 제공하기 위해 최선을 다하겠다고 발표했습니다.

 

개인회생과 파산 면책 제도를 통해서는 빚의 원금 및 이자를 최대 90%까지 감면 받을 수 있으며, 금지명령을 통해 채권사의 추심 활동으로부터 보호받을 수 있습니다. 또한, '인가결정' 이후에는 이미 압류된 통장, 계좌, 부동산 등의 해지 신청이 가능하며, 감면된 채무를 3-5년 동안 분할하여 변제할 수 있어, 빚 청산에 절실하지만 성실히 변제하려는 이들에게 매우 유용한 재생형 제도입니다.

 

연도	회생합의	법인파산	회생단독	개인회생	개인회생	면책	합계
2019	1,003	931	719	92,587	45,642	44,853	185,735
2020	892	1,069	660	86,553	50,379	49,467	189,020
2021	717	955	474	81,030	49,063	47,936	180,175
2022	661	1,004	386	89,966	41,463	40,182	173,662
2023	1,024	1,657	578	121,017	41,239	39,710	205,225

 

 

다음은 최근 두 해 동안 전국 법원에서 접수된 도산 사건의 유형별 건수를 정리한 표

연도	법인회생	법인파산	회생단독	개인회생	개인파산	면책	합계
2022	661	1,004	386	89,966	41,463	40,182	173,662
2023	1,024	1,657	578	121,017	41,239	39,710	205,225
증감률	54.92%	65.04%	49.74%	34.51%	-0.54%	-1.17%	18.17%

 

 

 

개인 회생 제도란

 

개인회생 제도는 지급불능 상태에 놓인 이들에게 주어진 재정적 기회입니다. 이 제도를 통해 일정한 소득이 있는 개인이 3~5년 동안 규정된 금액을 정기적으로 납부할 경우, 남은 채무에 대해 면제를 받을 수 있습니다.

 

개인 회생 제도 신청 자격 

 

개인회생을 신청하기 위한 자격 조건을 살펴보면, 신청자는 급여소득자 또는 영업소득자 여야 합니다. 이는 매달 정기적이고 확실한 월급, 연금, 또는 사업 소득을 지속적으로 얻고 있어야 함을 의미합니다. 채무의 총액은 무담보 채무의 경우 10억 원을 넘지 않고, 담보부 채무의 경우 15억 원을 넘지 않아야 합니다. 이 금액을 초과할 경우에는 일반회생 절차를 고려해야 합니다. 또한, 변제 기간은 5년을 초과할 수 없으며, 신청자는 소유하고 있는 재산보다 채무가 많아야 합니다.

 

이전에 종래 면책결정(파산 절차에 의한 면책 포함)을 받은 사람의 경우, 다시 개인회생을 신청하기 위해서는 5년이 경과되어야 합니다. 또한, 개인회생절차나 일반회생절차를 통해 충분히 회생이 가능하다고 인정될 경우 개인파산 신청을 하면 절차 남용으로 각하될 수 있습니다. 이는 법적으로 정해진 절차를 남용하지 않고 적절하게 활용해야 한다는 점을 강조합니다.

 

개인회생제도란

지급불능 상태에 있는 사람이 일정한 소득을 얻고 있을 경우에 3~5년간 일정한 금액을 갚으면 채무를 면제받는 제도입니다.

신청자격

급여소득자 또는 영업소득자 : 매달 월급이나 연금, 사업소득 등 정기적이고, 확실한 수입을 계속하여 얻을 가능성이 있는 사람이어야 합니다.

채무총액 : 무담보 채무의 경우 10억 원, 담보부 채무의 경우 15억 원을 넘지 않아야 합니다. 채무가 위 돈을 넘을 경우 일반회생을 신청하실 수 있습니다.

변제기간 : 5년을 초과할 수 없습니다.

지급불능 : 소유하고 있는 재산(부동산, 동산, 예금, 임대차보증금반환채권 등)보다 채무가 많아야 합니다.

종래 면책결정(파산절차에 의한 면책을 포함함)을 받은 적이 있다면 5년을 경과하여야 합니다.

※ 개인회생절차, 일반회생절차 등을 통하여 충분히 회생을 도모할 수 있다고 인정되는 경우에 개인파산신청을 하게 되면 절차남용으로 각하될 수 있습니다.

 

신청자격

개인회생과 개인파산

개인회생	개인파산
소유하고 있는 재산을 처분하여 빚을 갚는 것보다 돈을 벌어서 3~5년간 채권자들에게 갚는 돈이 더 많아야 함(청산가치 보장의 원칙)	청산가치 보장이 필요 없음
소유하고 있는 재산을 처분할 필요가 없음	재산을 처분하여 빚을 갚음
청산가치가 보장되는 것 이상의 일정한 수입이 있어야 함	일정한 수입이 없어도 됨
낭비, 도박으로 빚이 늘어난 것이어도 가능	낭비, 도박으로 지급불능상태에 이르렀다면 면책이 불허가 될 수 있음
채무한도에 제한 있음(담보 15억, 무담보 10억)	채무한도 제한 없음

 

개인회생과 일반회생

개인회생	일반회생
채무한도에 제한 있음(담보 15억, 무담보 10억)	채무한도 제한 없음
채권자 결의 필요 없음	인가요건으로 채권자의 동의 필요
인가 후 변제를 완료하면 면책여부를 결정	인가로 권리변경의 효력 발생(다만, 통상의 경우에는 감축된 채무를 모두 변제할 때에야 채무면제의 효과를 발생하도록 함)
담보권 실행을 위한 경매(임의경매)는 인가되더라도 계속 진행	담보권도 권리변경가능

 

개인회생과 워크아웃

개인회생	워크아웃
조세, 보증채무, 사채 등 모든 채무 조정이 가능	신용회복지원협약에 가입한 금융기관에 대한 채무만 조정 가능
법률상 최저변제율만 지키면 원금도 탕감 가능	원칙적으로 원금은 전액 변제
변제기간 최장 5년	무담보채무 최장 8년, 담보부채무 최장 20년 이내 분할 상환

 

개인회생 절차 안내 

 

 

개인회생 비용

 

개인회생을 신청할 때 발생하는 비용은 주로 두 가지 유형으로 분류됩니다.

 

첫 번째는 법원에 납부해야 하는 고정적인 필수 비용으로, 이 비용에는 송달료, 인지대, 회생위원 보수가 포함되며, 이로 인해 최소 27만 원 이상이 필요합니다.

 

이러한 비용은 개인회생 절차를 진행하는 데 필수적인 요소로, 신청자는 이 비용을 준비해야만 법적 절차를 원활하게 진행할 수 있습니다.

 

이 비용은 개인회생을 신청하는 과정에서 법원에 제출하는 서류의 처리와 관련된 비용을 커버하며, 회생위원에게 지급되는 보수도 포함합니다.

 

이는 회생위원이 채무자의 재정 상태를 평가하고, 적절한 변제 계획을 수립하는 데 중요한 역할을 하기 때문에 필수적인 비용으로 간주됩니다.

 

비용 종류	비고	비용
송달료	채권자 수에 따라 금액 상이	기본 5만원 + (채권자 수 * 4만 8천원)
인지대	신청 시 발생하는 세금	일반접수 3만원 / 전자소송 2만 7천원
회생위원 보수	법원의 보정에 따라 납부	일반 15만원 / 외부회생위원 30만원

 

 

두번째 변호사 비용

 

개인회생 절차를 시작할 때 고려해야 할 중요한 부분 중 하나는 변호사 선임과 관련된 수임료입니다.

 

변호사 수임료는 일반적으로 최저 100만 원에서 최대 250만 원까지 다양합니다. 이 비용을 평균적으로 약 200만 원으로 가정하고, 추가적인 필수 비용인 송달료와 인지대를 합산하면 전체적인 개인회생 비용은 대략 250만 원 정도가 될 것으로 예상할 수 있습니다.

 

특히 변호사 수임료는 매우 중요한 요소로, 너무 높은 금액이나 지나치게 낮은 금액 모두 주의가 필요합니다. 비용이 지나치게 저렴한 경우, 해당 변호사가 경험이 부족하거나 사무장이 사건을 처리하는 경우일 수 있습니다.

 

따라서, 비용이 현저히 낮게 책정된 변호사를 선임하기 전에는 해당 변호사의 경력, 사례 처리 경험 및 사무실의 신뢰도 등을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다. 저렴한 수임료를 제시하는 곳이라면 선임하기 전에 한 번 더 신중히 검토할 필요가 있습니다.

 

 

결론

개인회생 제도는 경제적 어려움을 겪고 있는 사람들에게 새로운 금융 시작을 할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 제도를 통해 채무자는 법적 절차에 따라 채무를 조정하고 일정 기간 동안 변제를 완료한 후 나머지 채무를 면제받을 수 있습니다. 개인회생 신청에는 명확한 자격 요건이 필요하며, 변호사의 도움을 받는 것이 권장됩니다.

개인회생 절차를 통해 재정적 부담을 줄이고 경제적 재기를 도모할 수 있는 기회를 얻을 수 있지만, 이 과정은 복잡하고 시간이 소요되므로 면밀한 준비와 전문적인 조언이 필수적입니다. 적절한 법률 상담을 통해 자신의 상황에 맞는 최선의 방법을 선택하고, 신청 과정에서 필요한 모든 서류를 정확하게 준비하여 제출해야 합니다.

결론적으로, 개인회생은 채무로 인한 경제적 어려움을 겪고 있는 개인에게 큰 도움을 줄 수 있는 강력한 도구입니다. 하지만 성공적인 결과를 얻기 위해서는 법적 요건을 충족하고, 정확한 절차를 따르며, 필요한 경우 법률 전문가의 도움을 받아야 합니다. 이를 통해 개인회생의 복잡한 절차를 효과적으로 관리하고 재정적 자유를 향한 길을 개척할 수 있습니다.

 

 

함께 읽으면 좋은 사이트 정리

1. 개인회생 신청 자격: 주로 지급불능 상태에 있는 급여소득자나 영업소득자가 대상입니다. 무담보 채무는 10억 원, 담보부 채무는 15억 원을 넘지 않아야 하며, 일정한 수입이 있어야 합니다​ (CCRS)​.
2. 신청 절차: 개인회생을 신청하려면 채무자의 주소지를 관할하는 지방법원에 신청서를 제출해야 합니다. 신청서, 채권자 목록, 재산 목록, 수입 및 지출 목록 등 필요한 서류를 준비해야 합니다​ (디지터노가더의 지식창고)​​ (CCRS)​.
3. 신청 비용: 개인회생 신청 비용에는 인지세, 송달료 등이 포함됩니다. 예를 들어, 인지세는 약 3만 원이며, 송달료는 채권자 수에 따라 증가합니다. 추가로 변호사 수임료가 발생할 수 있으며, 이는 변호사마다 다를 수 있습니다​ (행복을 위한 루틴)​.
4. 변제 계획과 면책: 법원이 승인한 변제 계획에 따라 일정 기간 동안 채무를 상환하고, 그 기간이 끝나면 남은 채무에 대해 면책을 받을 수 있습니다. 변제 계획 이행 후 법원에서 면책 결정이 내려지면, 그때부터 채무자는 더 이상 빚에 시달리지 않게 됩니다​ (금융뉴스)​.
5. 변호사 선임의 중요성: 변호사 선임은 개인회생 절차에서 매우 중요합니다. 법적 절차의 복잡성과 중요성 때문에 경험 많은 변호사의 도움을 받는 것이 좋습니다. 변호사는 변제액 조정, 변제 기간 설정, 법원 심사 대응 등에서 도움을 줄 수 있습니다​ (행복을 위한 루틴)​.

이 외에도 개인회생에 관련된 자세한 정보는 법률 구조공단 또는 신용회복위원회 웹사이트에서 무료 자가진단 및 상담을 통해 더 많은 도움을 받을 수 있습니다​ (행복을 위한 루틴)​. 개인회생 신청은 복잡하고 중요한 결정이므로, 충분한 정보와 적절한 법률 자문을 구하는 것이 중요합니다.

 

개인회생 관련 FAQ

Q1: 개인회생이란 무엇인가요?

 

개인회생은 지급불능 상태에 있는 사람이 정기적인 소득을 바탕으로 일정 기간(3~5년) 동안 채무를 갚은 후 나머지 채무를 면제받을 수 있는 법적 제도입니다. 이 제도는 급여소득자 또는 영업소득자로서 일정한 수입이 있는 사람들을 대상으로 하며, 채무자가 금융적 부담을 줄이고 경제적으로 재기할 수 있도록 돕습니다.

 

Q2: 개인회생 신청 비용은 얼마나 드나요?

 

개인회생 신청 시 필요한 비용은 크게 두 부분으로 나뉩니다. 첫 번째는 법원에 납부해야 하는 필수 비용으로, 송달료, 인지대, 회생위원 보수 등을 포함하여 최소 27만 원 이상이 소요됩니다. 두 번째는 변호사 수임료로, 이는 일반적으로 100만 원에서 250만 원 사이입니다. 따라서 전체 비용은 대략 250만 원 정도로 예상할 수 있습니다.

 

Q3: 변호사 수임료가 왜 중요한가요?

 

변호사 수임료는 개인회생 절차의 효율성과 성공률에 직접적인 영향을 미칩니다. 수임료가 너무 낮은 경우, 경험이 부족한 변호사이거나 사무장이 사건을 처리할 가능성이 있습니다. 반면, 너무 높은 수임료도 부담이 될 수 있으므로, 적절한 서비스를 제공하는 변호사를 선택하는 것이 중요합니다. 변호사의 경험, 전문성 및 사무실의 평판을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

 

Q4: 개인회생 절차에 필요한 기본 자격 조건은 무엇인가요?

 

개인회생을 신청하기 위한 자격 조건으로는 정기적인 소득이 있어야 하며, 무담보 채무는 10억 원 이하, 담보부 채무는 15억 원 이하이어야 합니다. 또한 채무가 소유 재산보다 많고, 최근 5년 이내에 면책 결정을 받지 않았어야 합니다.

 

Q5: 개인회생 절차를 성공적으로 마치려면 어떻게 해야 하나요?

 

개인회생 절차를 성공적으로 완료하기 위해서는 정확한 서류 준비와 정기적인 변제 계획 수립이 중요합니다. 변호사와 긴밀히 협력하여 적절한 변제 계획을 수립하고, 법원의 지시에 따라 필요한 서류를 제시하며, 약속된 변제금을 정시에 납부해야 합니다. 또한, 경제적 상황 변화가 있을 경우 즉시 법원에 보고하여 조정을 요청하는 것도 필요합니다.

 

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